Berufsunfähigkeitsversicherung:
Für alle, die auf Ihr Gehalt angewiesen sind

Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihre wichtigsten Vorteile:

• Umfassender Schutz: Jeder fünfte Arbeitnehmer ist von Berufsunfähigkeit betroffen!
• 100 % Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
• Sie können die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente flexibel anpassen: Etwa bei Berufseinstieg, Selbstständigkeit, Familiengründung
• Bestnote "Sehr gut" im Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen. (Finanztest, Heft 7/2011)

Folgende Leistungen können vereinbart werden:

• Beitragsbefreiung: Bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % entfallen alle weiteren Beitragszahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und zur Hauptversicherung. Der Versicherungsschutz einschließlich Gewinnbeteiligung bleibt voll erhalten.
• Beitragsbefreiung und Zahlung einer Rente: Auch bei dieser Variante entfallen ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % alle weiteren Beitragszahlungen. Darüber hinaus zahlen wir die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, die Ihren Einkommensverlust ausgleicht.
• Zu Beginn einer Berufsunfähigkeit wird oft Kapital benötigt, zum Beispiel für den Umbau des Hauses. Sie können deshalb eine Soforthilfe zwischen 2.500 € und 15.500 € vereinbaren.

 

Ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % erbringen wir die vereinbarte Leistung in voller Höhe. Auf eine Staffelregelung – und den damit verbundenen späteren Eintritt der vollen Leistungspfl icht – verzichten wir.

So hoch sollte Ihre Absicherung sein:

Möchten Sie sich ausreichend absichern, sollte Ihre staatliche Erwerbsminderungsrente zusammen mit der abzuschließenden Berufsunfähigkeitsrente Ihr Nettoeinkommen erreichen.

Faustregel für gesetzlich Versicherte: Sichern Sie zwischen 50 % und 75 % Ihres Nettoeinkommens durch eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit ab.

Faustregel für Beamte: Eine zusätzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit in Höhe von 50 % der Netto-Dienstbezüge ist in den meisten Fällen ausreichend.

So flexibel können Sie Ihren Vertrag gestalten:

Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsrente monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich auszahlen lassen.
Sie können Ihren Versicherungsschutz bis Vollendung des 50. Lebensjahres ohne Gesundheitsprüfung erhöhen (Nachversicherungsgarantie), wenn nachfolgende Ereignisse eintreten:

• Heirat
• Geburt oder Adoption eines minderjährigen Kindes
• Erwerb und Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie (mindestens 100.000 €)
• Wechsel in die berufl iche Selbstständigkeit als Hauptberuf
• Abschluss der Berufsausbildung und Berufseinstieg mit regelmäßigem Einkommen
• Berufliche Veränderung mit einer Einkommenssteigerung von mindestens 10 % in einem Schritt.

Bei unserer Premium BUZ können Sie innerhalb der ersten 5 Jahre und bis zum 35. Lebensjahr den Versicherungsschutz einmalig auch ohne Eintritt dieser Ereignisse erhöhen (Ausbauoption). Die Nachversicherung kann nach diesen Ereignissen innerhalb von drei Monaten beantragt werden. Die Erhöhungsrente bei der Nachversicherungsgarantie und der Ausbauoption beträgt maximal 3.000 € im Jahr und in der Summe aller Erhöhungen maximal 30.000 € Jahresrente.
Näheres dazu in den BUZ-Bedingungen unter § 9.

Sie haben im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung – bei der sich die Ansprüche erst langsam aufbauen – sofort vollen Versicherungsschutz.

Sofort beginnende Überschussbeteiligung

Wie bei einer Lebensversicherung erwirtschaften wir auch bei einer BUZ Überschüsse. Sie erhalten von Beginn an Überschüsse – je nach Berufsgruppe zwischen 35 und 60 % – die verzinslich angesammelt, zur Reduzierung des Beitrags oder bei Kombination mit der Rürup Rente zur Erhöhung der Rente verwendet werden. Beitragspflichtige Versicherungen erhalten Überschussanteile zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres, erstmals zu Beginn des 1. Versiche rungsjahres. Bemessungsgrundlage ist der jährliche Bruttobeitrag.

Steigende Rente bei Berufsunfähigkeit

Tritt Berufsunfähigkeit ein, ändert sich die Überschussbeteiligung. Bei mitversicherter Rente führen die Überschüsse zu einer jährlichen Erhöhung der Rentenzahlung (zur Zeit 2,21 %).

Höhe der BUZ-Rente:

• Max. bis zu 75 % des Nettoeinkommens bzw. 50 % der Netto-Dienstbezüge, eine Grundabsicherung von 1.000 € mtl. ist immer möglich
• Schüler: max. 800 € monatlich
• Studenten, Auszubildende und Hausfrauen: max. 1.000 € monatlich
• Mindestrente: 300 € im Jahr

Bei welchen Produkten kann die BUZ eingeschlossen werden?

• Kapitallebens-, Ausbildungs-, Risikolebensversicherung, Privatrente, Rürup Rente, Fondslebensversicherung und Fondsrente
• Bei Verträgen mit zwei versicherten Personen ist die Berufsunfähigkeit nur für eine Person versicherbar. Möchten sich zwei Personen gegen Berufsunfähigkeit versichern, empfiehlt sich daher der Abschluss von Einzelverträgen.

Wer kann bei uns keine BUZ abschließen?

Z.B. Berufssportler, Künstler, Sprengmeister können bei uns keine BUZ abschließen. Das gilt auch für Personen, die bereits berufsunfähig sind.

Karenzzeit:

Wenn Sie die Rente nicht sofort ab Eintritt der Berufsunfähigkeit benötigen, können Sie durch Vereinbarung einer Karenzzeit von 6, 12, 18 oder 24 Monaten Ihren Beitrag erheblich mindern. Die Karenzzeit ist eine leistungsfreie Zeit vom Beginn der Berufsunfähigkeit bis zum Einsetzen der Rentenzahlung.

Wird eine Karenzzeit vereinbart, beginnen die Leistungszahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung erst nach Ablauf der Karenzzeit. Für die Beitragsbefreiung gelten etwaige Karenzzeiten nicht.

Kündigungsrecht:

Sie können Ihre Versicherung jederzeit mit Frist von einem Monat zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen.

Pflegefall:

Ein Pflegefall liegt vor, wenn Hilfe beim Aufstehen, Zubettgehen, Ankleiden, Kämmen, Rasieren, Einnehmen von Mahlzeiten bzw. beim Stuhlgang benötigt wird.
Eine Einstufung in Pflegestufe I erfolgt, wenn bei drei der oben genannten Punkte Hilfe benötigt wird. Sofern ein Pflegefall auch nur nach der ersten Pflegestufe vorliegt, darf davon ausgegangen werden, dass der behandelnde Arzt in aller Regel auch eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % attestiert. Und dann setzt unsere Leistung zu 100 % ein. Da für den Pflegefall in aller Regel lebenslange Leistungen benötigt werden, empfehlen wir den zusätzlichen Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung.

Soforthilfe:

Oft wird bei Eintritt der Berufsunfähigkeit sofort Kapital benötigt, z. B. durch Kosten für Umbauten. Sie können eine solche Soforthilfe zusätzlich zur BUZ-Rente als einmalige Kapitalzahlung in Höhe von 2.500 bis 15.500 € vereinbaren.
Die einmalige Soforthilfe darf die jährliche Rente bei Berufsunfähigkeit nicht überschreiten. Bei Vereinbarung einer Karenzzeit kann die Soforthilfe nicht beantragt werden.

Widerrufsrecht:

Sie können den Vertrag innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss widerrufen.